Το Ταμείο Μικροδανείων Ανάκαμψης από Φυσικές Καταστροφές δημιουργήθηκε στο πλαίσιο του Ταμείου Επιχειρηματικότητας ΙΙΙ, για να παρέχει σε πολύ μικρές και μικρές επιχειρήσεις και επαγγελματίες της Περιφέρειας Θεσσαλίας, δάνεια κεφαλαίου κίνησης με δυνατότητα συνδυασμού και με επενδυτικές δαπάνες, με ιδιαίτερα ευνοϊκούς όρους.

Στόχος του Ταμείου είναι να διευκολυνθεί η πρόσβαση σε χρηματοδοτικούς μηχανισμούς με την παροχή μικροδανείων σε τουλάχιστον 480 πολύ μικρές και μικρές επιχειρήσεις της Περιφέρειας Θεσσαλίας, που έχουν πληγεί από τα έντονα φυσικά φαινόμενα, ανεξαρτήτως του αν έχουν υποστεί υλικές ζημιές, καθώς έχει επηρεαστεί η φυσιολογική επιχειρηματική τους δραστηριότητα από τις γενικότερες συνέπειες των φυσικών καταστροφών της περιοχής.

Προϋπολογισμός

10.000.000€ (δημόσια δαπάνη), με τη συγχρηματοδότηση του Ευρωπαϊκού Κοινωνικού Προγράμματος (ΕΚΤ+). Συμπεριλαμβανομένης της συμμετοχής των Χρηματοπιστωτικών Οργανισμών (ΧΟ) κατά 25% σε κάθε δάνειο, διαμορφώνεται συνολικό χαρτοφυλάκιο δανείων ύψους ~12.000.000€

Διαχειρίστρια του Ταμείου είναι η Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα- HDB. 

Επιλέξιμες επιχειρήσεις

Το Ταμείο αφορά επιχειρήσεις με επιλέξιμο ΚΑΔ που έχουν έδρα ή υποκατάστημα της κύριας ή δευτερεύουσας δραστηριότητας εντός της Περιφέρειας Θεσσαλίας και έχουν συσταθεί, ήτοι διαθέτουν νομική μορφή και ΑΦΜ ή έχουν κάνει έναρξη σε περίπτωση ατομικής επιχείρησης, τουλάχιστον 1 έτος πριν την ημερομηνία υποβολής της αίτησης χρηματοδότησης στο ΟΠΣΚΕ.

Τα δάνεια δύναται να δοθούν:

• Μέσω Πιστωτικών Ιδρυμάτων σε πολύ μικρές και μικρές επιχειρήσεις,
• Μέσω Ιδρύματος Μικροχρηματοδοτήσεων σε πολύ μικρές οντότητες, φυσικά πρόσωπα που ασκούν ατομική επιχειρηματική δραστηριότητα, ή δικαιούχους λήψης μικρών δανείων, όπως καθορίζονται κατά τα προβλεπόμενα του άρθρου 15, παρ. 1 του ν.4701/2020 (ΦΕΚ Α’128/30.06.2020), όπως ισχύει.

Οικονομικά πλεονεκτήματα για τις επιχειρήσεις

Α. Η χρηματοδοτούμενη επιχείρηση απαλλάσσεται πλήρως των τόκων για το μέρος του δανείου που συγχρηματοδοτείται από το Ταμείο (ήτοι το 75% εκάστου δανείου), δεδομένου ότι το ποσό αυτό του παρέχεται από το Ταμείο άτοκο.

Β. Επιπρόσθετα, κάθε Χρηματοπιστωτικός Οργανισμός (ΧΟ) που συμμετέχει στο Ταμείο υποχρεούται να προσφέρει για το μέρος που χρηματοδοτεί, χαμηλότερα επιτόκια σε σύγκριση με τα επιτόκια που θα εφαρμόζονταν σε αντίστοιχη χρηματοδότηση χωρίς την συμμετοχή του Ταμείου. Βρείτε αναρτημένο τον Πίνακα ανώτατων προσφερόμενων επιτοκίων ανά ΧΟ.

Γ. Η χρηματοδοτούμενη επιχείρηση επιχορηγείται το κόστος υπηρεσιών επιχειρηματικής καθοδήγησης για την επίτευξη υλοποίησης του επιχειρηματικού της σχεδίου, έως το ποσό των € 900 ανά ΑΦΜ (επί της καθαρής αξίας του τιμολογίου παροχής υπηρεσιών). Σημειώνεται ότι η λήψη των υπηρεσιών αυτών είναι υποχρεωτική για την έγκριση του δανείου.

Ύψος δανείου

Το ύψος του δανείου μπορεί να κυμανθεί από 3.000€ έως 25.000€

Η διάρκεια του δανείου μπορεί να κυμανθεί από 12 έως 96 μήνες, συμπεριλαμβανομένης τυχόν περιόδου χάριτος έως 6 μήνες.

Το ποσό του Δανείου εκταμιεύεται είτε εφάπαξ, είτε τμηματικά, εντός χρονικού διαστήματος τεσσάρων (4) μηνών από την υπογραφή της Δανειακής Σύμβασης και σε κάθε περίπτωση πριν την λήξη της Περιόδου Επιλεξιμότητας, ήτοι την 31.12.2029.

Ειδικότερα, στην περίπτωση τμηματικών εκταμιεύσεων, η ολική εκταμίευση του δάνειου θα πρέπει να έχει ολοκληρωθεί σε μέγιστη διάρκεια είκοσι τεσσάρων (24) μηνών από την από την υπογραφή της Δανειακής Σύμβασης με τελική ημερομηνία εκταμίευσης σε κάθε περίπτωση την 31.12.2029.

Σε κάλυψη της απαίτησης από τα δάνεια θα λαμβάνονται μόνο ενοχικές εξασφαλίσεις σύμφωνα με την πιστωτική πολιτική των Χρηματοπιστωτικών Οργανισμών. Δεν επιτρέπεται να λαμβάνονται εμπράγματες εξασφαλίσεις.

Σχήμα χρηματοδότησης

Το Ταμείο καταβάλλει για κάθε δάνειο το 75% του κεφαλαίου άτοκα, ενώ το υπόλοιπο 25% χορηγείται μέσω του Χρηματοπιστωτικού Οργανισμού (Τράπεζα ή Ίδρυμα Μικροχρηματοδοτήσεων) με τη χρέωση των σχετικών επιτοκίων σύμφωνα με την πιστοδοτική του πολιτική. Με αυτό το τρόπο διασφαλίζεται σημαντική μείωση κόστους χρηματοδότησης σε σχέση με το κόστος χρηματοδότησης εκτός Προγράμματος, ως συνολικό οικονομικό όφελος για τους Τελικούς Αποδέκτες από τη συμμετοχή τους στο Ταμείο.

Επιλέξιμες Δαπάνες

Οι χρηματοδοτήσεις στο πλαίσιο του Ταμείου θα πρέπει να καλύπτουν δαπάνες που περιλαμβάνονται στο επιχειρηματικό σχέδιο (Business Plan) της επιχείρησης μέγιστης διάρκειας 24 μηνών, η υποβολή του οποίου είναι υποχρεωτική. Γίνονται δεκτές δαπάνες που έχουν πραγματοποιηθεί έως και 6 μήνες πριν την υποβολή του αιτήματος χρηματοδότησης στον Χρηματοπιστωτικό Οργανισμό.

Οι δαπάνες αφορούν σε δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού και επενδυτικών δαπανών. Σε περίπτωση υλοποίησης επενδυτικών δαπανών παγίων που δεν αποσβένονται κατά τη διάρκεια του επιχειρηματικού σχεδίου, αυτές δεν πρέπει να υπερβαίνουν το 40% της συνολικής χρηματοδότησης.

Εκπαίδευση και καθοδήγηση δανειολήπτη (Mentoring)

Ο Τελικός Αποδέκτης θα καθοδηγηθεί για την υλοποίηση του επιχειρηματικού του σχεδίου με την παροχή συμβουλευτικών υπηρεσιών επιχειρηματικής καθοδήγησης και εκπαίδευσης (mentoring), το κόστος των οποίων θα επιχορηγηθεί από το Ταμείο. Προς το σκοπό αυτό θα πραγματοποιούνται συμβουλευτικές συνεδρίες κόστους έως € 900 ανά ΑΦΜ Τελικού Αποδέκτη (επί της καθαρής αξίας του τιμολογίου παροχής υπηρεσιών). Η λήψη των υπηρεσιών αυτών είναι υποχρεωτική για κάθε δάνειο που λαμβάνει η επιχείρηση, ενώ, σε κάθε περίπτωση, το κόστος τους συνολικά για όλα τα δάνεια που λαμβάνει κάθε ΑΦΜ (και κατ’ επέκταση η επιχορήγηση από το Ταμείο) δεν μπορεί να υπερβαίνει τα 900€.

Υποβολή αιτήματος χρηματοδότησης

Για την ένταξη στο Ταμείο η υποψήφια επιχείρηση υποβάλει αίτηση:

Α. Στην πλατφόρμα KYC (Know Your Customer) της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας, μέσω του δικτυακού τόπου https://kyc.hdb.gr/. Για κάθε ολοκληρωμένη αίτηση και ύστερα από μία σειρά αξιολογήσεων κριτηρίων επιλεξιμότητας, η αίτηση προωθείται στους Χρηματοπιστωτικούς Οργανισμούς που έχει επιλέξει ο ενδιαφερόμενος, για την υποβολή μη δεσμευτικής προσφοράς. Εφόσον η αίτηση γίνει καταρχήν αποδεκτή, δηλαδή λάβει ο ενδιαφερόμενος μη δεσμευτική προσφορά, τότε εκδίδεται ένας μοναδικός κωδικός.

Β. Στο Ολοκληρωμένο Πληροφοριακό Σύστημα Κρατικών Ενισχύσεων (ΟΠΣΚΕ), μέσω του δικτυακού τόπου https://app.opske.gr/ όπου καταχωρείται ο μοναδικός κωδικός από την πλατφόρμα KYC της ΕΑΤ για τον Χρηματοπιστωτικό Οργανισμό.

Γ. Στον Χρηματοπιστωτικό Οργανισμό από τον οποίο επιθυμεί να χρηματοδοτηθεί και έχει λάβει ήδη μη δεσμευτική προσφορά μέσω του KYC για την αξιολόγησή της αίτησης και απαιτούμενων δικαιολογητικών.

Επιπλέον, η επιχείρηση συμπληρώνει Ερωτηματολόγιο Αυτοαξιολόγησης σε 3 βασικά κριτήρια: Περιβαλλοντικά, Κοινωνικά και Εταιρικής Διακυβέρνησης (ESG) στην πλατφόρμα ESG Tracker by HDB, μέσω του δικτυακού τόπου https://esgtracker.hdb.gr/. Η συμπλήρωση του εν λόγω ερωτηματολογίου είναι απαραίτητη, προκειμένου να δύναται να υποβληθεί η αίτηση χρηματοδότησης στον Χρηματοπιστωτικό Οργανισμό. Διευκρινίζεται ότι, τα αποτελέσματα της αυτοαξιολόγησης δεν αποτελούν κριτήριο επιλεξιμότητας της επιχείρησης στο πρόγραμμα.

Συνεργαζόμενα Ιδρύματα Μικροχρηματοδοτήσεων

Πιστωτικά Ιδρύματα

1. Alpha Bank
2. Eurobank
3. Εθνική Τράπεζα
4. Συνεταιριστική Τράπεζα Θεσσαλίας
5. Συνεταιριστική Τράπεζα Καρδίτσας
6. Τράπεζα Πειραιώς

Ιδρύματα Μικροχρηματοδοτήσεων 

1. AFI Microfinance
2. Microsmart
3. TMEΔΕ Microfinance Solutions

Επικοινωνία – Πληροφορίες

Συνημμένα Αρχεία

Όροι και προϋποθέσεις Ταμείου Μικροδανείων (Παράρτημα ΙΙ)
Πίνακας μεγίστων επιτοκίων-εξασφαλίσεων Ταμείου Μικροδανείων ΑΦΚ – Θεσσαλίας
Επιλέξιμοι ΚΑΔ 
Πρότυπο Business Plan
Infographic 
Πρότυπη φόρμα βεβαίωσης υπηρεσιών mentoring